銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目

《公司信貸》初級考試大綱

 

【考試目的】

通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識，包括公司信貸基礎(chǔ)知識、操作流程、分析方法、監(jiān)管政策和管理要求，處理銀行公司信貸業(yè)務(wù)的基本能力。

【考試內(nèi)容】

一、公司信貸

（一）掌握公司信貸的要素和分類；

（二）熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)；

（三）了解開展綠色信貸的基本內(nèi)容和要求；

（四）掌握公司信貸主要產(chǎn)品。

二、信貸申請受理和貸前調(diào)查

（一）熟悉借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類；

（二）掌握信貸受理階段面談訪問的內(nèi)容、內(nèi)部意見反饋的步驟和貸款意向階段的貸款意向書出具、申請材料準備及其注意事項；

（三）掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容；

（四）熟悉貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容。

三、借款需求分析

（一）熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素；

（二）熟悉借款需求的分析方法，能夠運用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及具體借款用途；

（三）熟悉產(chǎn)生借款需求的原因、適用授信產(chǎn)品及融資需求測算、融資期限結(jié)構(gòu)安排等方面內(nèi)容。

四、貸款環(huán)境風(fēng)險分析

（一）熟悉區(qū)域風(fēng)險的分析方法；

（二）熟悉行業(yè)風(fēng)險的分析方法。

五、客戶分析與信用評級

（一）熟悉客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和基本方法；

（二）熟悉客戶財務(wù)分析的內(nèi)容和基本方法；

（三）理解客戶評級的對象、因素、方法和流程。

六、擔(dān)保管理

（一）掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、從屬性、原則和作用；

（二）掌握貸款保證人的資格與評價，保證擔(dān)保的一般規(guī)定、主要風(fēng)險與管理要點，及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險防范；

（三）掌握抵押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點；

（四）掌握質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點、質(zhì)押與抵押的區(qū)別；

（五）掌握其他增信措施；

（六）掌握押品管理的基本原則及管理內(nèi)容。

七、信貸審批

（一）掌握信貸授權(quán)與審貸分離的相關(guān)內(nèi)容；

（二）掌握授信額度的決定因素和確定流程；

（三）掌握信貸審查事項及審批要素。

八、貸款合同與發(fā)放支付

（一）掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點；

（二）掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程；

（三）掌握貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點。

九、貸后管理

（一）掌握貸款用途及還款賬戶監(jiān)控；

（二）掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容；

（三）掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法和要求；

（四）掌握風(fēng)險預(yù)警的程序、指標體系和處置；

（五）掌握保證人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔(dān)保的補充機制；

（六）熟悉檔案管理的內(nèi)容和要求。

十、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準備金的計提

（一）熟悉貸款風(fēng)險分類的對象、原則和五級分類核心內(nèi)容；

（二）熟悉貸款風(fēng)險分類的方法、標準及監(jiān)管要求。

十一、不良貸款管理

（一）掌握不良貸款管理的相關(guān)內(nèi)容；

（二）熟悉不良貸款的處置方式。

附錄

（一）《貸款通則》（中國人民銀行令1996年2號）

（二）《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號）

（三）《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》（銀監(jiān)會令〔2010〕4號）

（四）《銀行保險機構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令〔2022〕1號）

（五）《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》（銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕15號）

（六）《流動資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）

（七）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號）

（八）《項目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號）

（九）《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕85號）

（十）《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法 》（中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令〔2022〕第4號）

（十一）《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕2號）

（十二）《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕20號）

（十三）《商業(yè)銀行押品管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號）

（十四）《國務(wù)院關(guān)于加強固定資產(chǎn)投資項目資本金管理的通知》（國發(fā)〔2019〕26號）

(十五) 《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行令〔2023〕第 1號）

（十六）《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕72號）

(十七) 《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財金〔2017〕90號）

（十八）《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財金〔2012〕6號）

（十九）《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕56號）

 

本考試大綱和考試教材是2024年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準。