銀行業專業人員職業資格考試專業實務科目

《個人理財》初級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業務管理等專業知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業務的相關法律法規，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能，合法、合規地做好個人理財業務。

【考試內容】

一、個人理財

（一）熟悉個人理財業務的相關主體；
（二）掌握銀行個人理財業務的分類；

（三）了解理財師工作流程及主要內容；
（四）了解國內外個人理財業務的發展狀況；
（五）了解理財師的隊伍迅速擴張原因及職業特征；
（六）掌握理財師的執業資格要求；

（七）了解理財師所承擔的社會責任。

二、個人理財業務相關法律法規

（一）了解中國的法律體系；
（二）掌握《中華人民共和國民法典》中與個人理財業務相關的規定；

（三）熟悉《個人獨資企業法》、《合伙企業法》中與個人理財業務相關的規定；
  （四）掌握各類理財產品及其銷售相關的法律法規。
  三、理財投資市場

（一）掌握金融市場的特點、功能及分類；
（二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；
（三）掌握債券市場及其在個人理財中的運用；
（四）掌握股票市場及其在個人理財中的運用；

（五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用；

（六）掌握外匯市場及其在個人理財中的運用；

（七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用；

（八）熟悉貴金屬及其他投資市場在個人理財中的運用。
四、理財產品

（一）掌握銀行理財產品及結構性存款的分類、要素、風險及法律特征；
  （二）掌握基金的分類、要素、風險及法律特征；
  （三）掌握保險產品的分類、要素、風險及法律特征；
  （四）掌握國債的分類、要素、風險及法律特征；
  （五）掌握信托產品的分類、要素、風險及法律特征；

（六）熟悉貴金屬產品的分類、要素、風險及法律特征；
（七）熟悉券商資產管理計劃、基金子公司產品、期貨資

產管理產品及合伙制私募基金等理財產品，了解智能投顧的相關內容。

五、客戶分類與需求分析

（一）熟悉理財師了解客戶需求的重要性及主要內容；
（二）熟悉客戶的分類方法及需求分析；
（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求分析的關系；
（四）掌握理財師了解客戶的方法。

六、理財規劃計算工具與方法

（一）熟悉貨幣時間價值及其影響因素；
（二）掌握貨幣時間價值的基本參數、現值與終值、72法則

和有效利率的計算方法及運用；
（三）掌握規則現金流與不規則現金流的計算方法及運用；
（四）掌握復利與年金系數表的計算方法及運用；
（五）了解財務計算器和Excel在理財規劃中的使用；

（六）了解不同理財工具的特點及比較；
（七）掌握貨幣時間價值在理財規劃中的運用。

七、理財師的工作流程和方法
（一）熟悉理財師的工作流程；

（二）熟悉收集客戶信息的必要性和技巧,以及客戶信息的分析方法；

（三）熟悉明確客戶理財目標的相關內容和原則；

（四）掌握理財規劃方案的內容及要點；

（五）熟悉理財規劃方案執行過程中的原則及注意事項；

（六）熟悉后續跟蹤服務的相關要點。

八、理財師金融服務技巧

（一）了解理財師的商務禮儀與溝通技巧；
（二）熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性；
（三）了解電話溝通的技巧；
（四）了解金融產品服務推薦流程與話術。

九、個人理財業務相關的其他法律法規

    掌握與個人理財業務相關的法律法規：

   （一）相關法律：《中華人民共和國民法典》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國個人所得稅法》等；

   （二）相關行政法規：《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》、《商業銀行理財業務監督管理辦法》、《商業銀行理財子公司管理辦法》、《證券期貨經營機構私募資產管理業務管理辦法》、《證券期貨經營機構私募資產管理計劃運作管理規定》、《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》、《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》、《商業銀行代理保險業務管理辦法》、《個人外匯管理辦法》、《個人外匯管理辦法實施細則》、《保險資產管理產品管理暫行辦法》、《證券期貨經營機構管理人中管理人（MOM）產品指引》、《關于進一步規范商業銀行結構性存款業務的通知》等。

 

本考試大綱和輔導教材是2021年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于輔導教材內容。

如輔導教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。